Ons hypotheek verhaal – deel 1

Begin 2016 hebben wij onze eerste woning gekocht. Toen was het nog die tijd dat je twee keer een bezichtiging kon inplannen, hierna nog een aantal dagen kon nadenken om vervolgens een poging te wagen om de woning onder de vraagprijs aan te kopen. Mocht dit vervolgens niet lukken, dan kon je een tegenvoorstel verwachten, zonder dat er tien andere potentiele kopers in de rij stonden en was het spel van bieden begonnen. Tenminste, dat is onze ervaring geweest.

Na een aantal weken zoeken en een paar bezichtigen verder vonden wij een mooie hoekwoning welke al ongeveer 8 maanden te koop stond. Bijkomend voordeel was dat de verkoper er graag vanaf wilde omdat hij naar Amerika was (terug) verhuisd en het interieur nogal verouderd was waardoor er in totaal weinig bezichtiging waren geweest. Het casco daarentegen was in prima staat en de prijs was aantrekkelijk.

Valt best mee toch?!

bron: zalix

Bijna een huidige zeldzaamheid te noemen. Met enige overdrijving zou je kunnen stellen dat je bijna meer kans hebt om een wolf (N= 11) te spotten dan dat je – in deze regio – momenteel rustig een woning kan bezichtigen zonder dat je tenminste 10% van de vraagprijs moet overbieden 😯.


Op deze site van het NVM kan je regionale transactie cijfers inzien betreffende het derde kwartaal van 2020 en ook nog eens van de gemeente waar je zelf woont, wel zo handig. In onze regio is de verkooptijd voor hoekwoningen (voorlopig cijfers) 26 dagen.


Na een verbouwing van drie maanden zijn wij midden 2016 in de woning getrokken. Vervolgens moesten de buffers weer aangevuld worden en werd er genoten van onze nieuwe woning met alle nieuwigheid die daar bij komt kijken (FEESTEN).

Toch kruipt het bloed waar het niet gaan kan en als je geïnteresseerd bent in geld, dan ben je vaak ook bezig met besparen (geld besparen = geld overhouden = blije Wouter😁 ). Via verschillende boeken, financiële blogs, persoonlijke gesprekken en weetikveelwat ben ik in contact gekomen met extra aflossen op de hypotheek en in november 2017 hebben wij onze eerste extra aflossing gedaan van €1364 wat ons een maandelijkse bruto besparing van €5,67 zou opleveren.

Doordat wij een annuïteitenhypotheek hebben afgesloten zou ons fiscale voordeel steeds minder worden (bron). Dit heeft te maken met de samenstelling tussen de maandelijkse rentelast en aflossing. Volgens het bijgevoegd persoonlijk financieel plan van de hypotheker zouden wij uiteindelijk netto steeds meer gaan betalen (zie figuur 1).

figuur 1

Al snel maak je de rekensommen in je hoofd: wat nu als ik elke maand extra geld overmaakt naar de bank? We kunnen het toch makkelijk missen. Dan is het gevolg dus dat je telkens een klein beetje minder rente betaald gaat betalen waardoor de maandlasten in plaats van omhoog, juist omlaag gaan. Hoe fijn zou het zijn als wij straks rond de 40 jaar zijn en je nog maar de helft aan woonlasten hebt?

Hup! Gegevens opvragen bij ons financieel mannetje, plan maken, overleggen met mijn vriendin (toestemming vragen) en gaan met die banaan!

In onderstaande vergelijking zie je wat het verschil is indien wij €6000 per jaar extra zouden aflossen (links) versus niks (rechts).

Wat mij vooral opvalt zijn de bedragen onderaan de streep. Toegegeven, ons fiscaal effect (hypotheekrente effect) zou (€21.763 – €12.496) €9.267 minder zijn dan wanneer wij niks zouden doen, maar de netto maandlast zou in totaal (€299.612 – €144.572) €155.040 lager zijn. En dat is nog los van alle mogelijk politieke veranderingen, zoals het versneld afbouwen van de hypotheekrente aftrek bijvoorbeeld.

En met deze cijfers in ons achterhoofd, zijn wij begonnen.

wordt vervolgd.

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit /  Bijwerken )

Google photo

Je reageert onder je Google account. Log uit /  Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit /  Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit /  Bijwerken )

Verbinden met %s