Ons hypotheek verhaal – deel 2

Zoals je in deel 1 kan lezen zijn wij in 2017 ‘gewoon’ begonnen met extra aflossen; aka computer opstarten, inloggen, overmaken, weer iets anders doen 🙃. Het idee was om elke maand 1/12 deel te sparen en dan het gehele bedrag twee keer per jaar over te maken naar de schuldeiser.

bron: stiplaw

Onze redenatie was dat je op deze manier altijd nog het geld achter de hand hebt in het geval dat je het toch nodig hebt voor onvoorziene zaken. Dit ging een tijdje goed en we spaarde elke maand braaf ons deel.

In de tussentijd ben ik steeds meer gaan lezen en kwam ik langzaam achter het sneeuwbaleffect. Een (plaatselijke) blog beroemdheid die al door meerdere bloggers een uitnodiging heeft gekregen, vandaar dat ik dat niet ga doen forgiveme. (indien je toch wat inhoudelijk erover wil lezen klik dan hier, hier of, voor een mooie rekensom, hier.

Onze kluis waarin de noodbuffer zich schuilhield raakte in de tussentijd als een echt luxeprobleem overvol en daarnaast hadden wij nog onze extra aflosrekening. Kunnen we dan toch niet elke maand overmaken om de sneeuwbal maximaal te laten rollen? En zo veranderen plannen, maar er werd wel maandelijks extra afgelost.


In 2018 hebben wij in totaal €11.191 extra overgemaakt. In 2019 hebben wij €9.080 vooruitbetaald en in 2020 mocht de bank €1800 eerder ontvangen. Op het moment van schrijven (24-1-2021) hebben wij in totaal 22.3% van onze hypotheek afgelost. Laatstgenoemd percentage is dus het totaal van zowel de extra-, als de reguliere maandelijkse aflossingen. Hierdoor betalen wij (bruto) 94 euro minder per maand aan rente.

In totaal loopt onze hypotheek nog tot 02-2046 (25 jaar óf 300 maanden). Een besparing van 94 euro per maand (x 300 maanden) geeft een bruto besparing van €28.200 aan rente. Dit klikt bijna te mooi om waar te zijn en dat is het ook wel een beetje. Er is namelijk geen rekening gehouden met bijvoorbeeld de teruggave hypotheek renteaftrek of andere variabelen. Desondanks geeft het wel een indicatie van de besparing en het effect van extra aflossen.


Natuurlijk, deels versneld door een erfenis, maar zeker ook eigen verdiensten. Indien wij dit tempo kunnen volhouden, zouden wij dan binnen 7-10 jaar onze hypotheek volledig kunnen aflossen? In theorie misschien wel, maar met een kind op komst en een (kleine) verschuiving naar meer inleggen op onze beleggingsrekening in plaats van aflossen (zie trend 2017-2020), zal het waarschijnlijk wel wat langer duren. Maar dat vinden we helemaal niet erg. Het moet leuk blijven allemaal; behapbaar en in het tempo waarin we dat zelf willen, zonder het hier en nu uit het oog te verliezen.

To be continued.

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit /  Bijwerken )

Google photo

Je reageert onder je Google account. Log uit /  Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit /  Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit /  Bijwerken )

Verbinden met %s