Mijn redenen om toch de hypotheek versneld af te lossen

Op de een of andere manier ben ik enorm geboeid geweest over geld. Waarschijnlijk zit het gewoon ergens diep in mijn genen verstopt, want als kind wilde ik altijd zoveel mogelijk geld hebben. Ik weet nog goed dat ik niet over de kop in de achtbaan durfde te gaan, waarop mijn vader voorstelde dat ik vijf hele euro’s zou krijgen als ik met hem in het karretje sprong. Ik wist niet hoe snel ik die rij in moest duiken haha! Slagharenthebest.

Vroeger werd ik daarom regelmatig Dagobert Duck genoemd door mijn familie. Je zou kunnen zeggen dat ze gelijk hebben en dat de keuze om in de zorg te gaan werken dan niet de juiste is geweest. Natuurlijk zou ik best wat meer willen verdienen en wederom lijkt dit niet te gaan gebeuren (op de 1,5% procent loonsverhoging van september na), maar belangrijker is dat je doet wat je leuk vindt. Ik zal dus opzoek moeten gaan om op een slimme manier om te gaan met het geld dat ik verdien.


Eén van dit slimme manieren, vindt ik het versneld aflossen van de hypotheek. Ik weet niet meer precies hoe ik in het onderwerp in aanraking ben gekomen, maar er staat al een verwijzing naar versneld aflossen in het ‘financiële plan’ van de hypotheker. Ik denk dat als je geïnteresseerd ben in geld verdienen, – besparen en/of – investeren je vanzelf met deze keuze te maken krijgt. Niet onverwacht heb ik het boek hypotheekvrij van Gerard Hornmann (3 keer) gelezen en heeft deze mijn ontzettend gemotiveerd om te beginnen met aflossen.


Al lezend begin je de rekensommen in je hoofd te maken: wat nu als ik elke maand extra geld overmaakt naar de bank, dan is het directe gevolg dus dat ik minder rente betaal waardoor onze maandlasten (structureel) dalen elke maand. Hoe fijn zou het zijn als wij straks rond de 40 jaar zijn en nog maar de helft aan woonlasten betalen dan nu?

Dit was ook geheel in tegenstelling van de prognose van de hypotheekverstrekker! In het overzichtslijst staat namelijk vermeld dat wij later uiteindelijk (netto) méér euro’s zouden betalen dan nu het geval was (lees er meer over in deze blogpost).


Ik zag dit natuurlijk helemaal niet zitten. Ben ik straks 40 jaar en op de weg terug van onze (derde) vakantie met op de achterbak van onze (veel) te dure SUV twee drie, vier schreeuwende kinderen. Gezellig met zijn allen op weg naar onze vrijstaande villa (oké dit wil ik wel) waar er al een brief op mij ligt te wachten met de boodschap dat de maandlasten deze maand wéér omhoog gaan.

Lichtelijk overdreven natuurlijk, maar het idee is om niet totaal afhankelijk te worden van ons maandelijks inkomen omdat je dan vanzelf vast komt te zitten in die welbekende ‘rat race’: een vicieuze cirkel waar je uiteindelijk (financieel) niet meer uitkomt en je wel door moet werken tot je pensioen.

Afbeeldingsresultaat voor financiele rat race
Bron: Pinterest

Het versneld aflossen van je hypotheek kent zowel voor als tegenargumenten.

Voor
Versneld aflossen van de hypotheek heeft voor mij als doel om op (middel) lange termijn minder financiële stress te ervaren. Hierdoor ontstaan er uiteindelijk een aantal voordelen.

  1. Op latere leeftijd wat minder gaan werken. Hierdoor heb je meer vrije tijd voor je hobby’s, kleinkinderen, reizen, relaxen, enzovoorts;
  2. Door lage maandlasten heb je minder geldzorgen (bij gedwongen ontslag);
  3. Wanneer je de maandlasten niet meer kan betalen, heb je bij een executieveiling minder kans dat je achterblijft met een hoge restschuld;
  4. Minder kans dat je na 30 jaar opeens jouw huis uit moet omdat je niks hebt afgelost en de bank je hypotheek niet wil verlengen;
  5. Eerder de keus om ander werk te gaan doen wanneer je het niet naar je zin meer hebt;
  6. In totaal minder rente betalen over de gehele looptijd van je hypotheek;
  7. Minder afhankelijk van mogelijke politieke veranderingen in de toekomst;
  8. Extra aflossen telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing;
  9. Vast nog wel iets wat ik vergeet maar wat wel een goed argument is 🙂.

Tegen
Jarenlang was het volks motto dat je ‘een dief van je eigen portemonnee bent’ wanneer je extra aflost omdat je dan niet maximaal profiteert van de hypotheekrenteaftrek. Deze wordt sowieso al langzaamaan afgebouwd en lijkt op den duur helemaal te gaan verdwijnen.

Bron: Rijksoverheid

het is waar dat investeren op de beurs gemiddeld gezien meer rendement oplevert. Maar gemiddeldes zijn ook maar gemiddeldes en niks is zeker; je kan ook zomaar geld verliezen indien je je emoties moeilijk onder controle krijgt of een verkeerde beslissing maakt. Van maandelijks structureer aflossen weet je in ieder geval zeker dat je geld goed terecht komt en je rente bespaart.

Is het maandelijks besparen van rente ook niet een vorm van dividend? 😂

Zou je dan de inflatie gewoon zijn gang kunnen laten gaan? Die vreet vanzelf toch een deel van de schuld weg? Is het niet vervelend dat je geld ‘vast’ zit in stenen en je er minder snel bijkomt wanneer je het nodig hebt? Kom je mogelijk minder in aanraking voor sommige toeslagen omdat je vermogend bent?

waarschijnlijk allemaal waar, maar wij vinden het niet erg, laat de inflatie maar lekker aan de restschuld knabbelen 😊. De toeslagen zijn fijn voor de mensen die het echt nodig hebben om rond van te komen, maar wij zijn niet direct fan van het gehele systeem. Regelmatig hoor of lees ik dat het juist zorgt voor problemen zorgt wanneer je door een misrekening een (flink) deel moet terugbetalen en je in de financiële problemen raakt. Het lijkt soms een te complex systeem waardoor je door de bomen het bos niet meer ziet. De overheid lijkt dit ook te beseffen en wil het gehele systeem op de schop gooien.

Bron: nu.nl

Wij vragen de hypotheekrenteaftrek dan ook niet als maandelijks voorschot aan, maar laat alles jaarlijks achteraf berekenen. Dan zit je wat dat betreft altijd veilig omdat er met de daadwerkelijke cijfers gerekend wordt.

Conclusie
Extra aflossen van je hypotheek lijk dan voornamelijk voor (financiële) rust te zorgen waarbij je minder afhankelijk wordt van externe factoren. het werkt motiverend om elke maand de lasten te zien dalen.


Lossen jullie ook extra af? Waarom wel of juist niet?

5 gedachten over “Mijn redenen om toch de hypotheek versneld af te lossen

  1. Aflossen is een van onze drie financiële pijlers.

    – Sparen
    – Aflossen
    – Investeren

    Je zou kunnen zeggen dat het continue optimaliseren van deze 3 pijlers het fundament is volgende rest.

    Wij hebben ondertussen ons aflosvrije gedeelte van 70k versneld afgelost. Scheelt ons een hele hoop rente en mogelijk net zo belangrijk een hoop mentale rust. Enige spijt die ik heb is dat we er niet gelijk mee gestart zijn ipv 10 jaar later.

    Like

  2. Hoi Wout heb het gelezen en met dit financiële plan lijkt me oke en minder stress maar ook mischien toch ook wel nadelen aan .
    Dus maar zeker een aanrader voor de mensen die erover willen nadenken en denken mischien iets voor mij dus top 👍

    Like

  3. Zoals mr Robot aangeeft, is het bij ons ook één van drie peilers, waardoor we later eerder kunnen stoppen met werken plus nu een hoop rust geeft. Ook met onze nieuwe hypotheek met lage rente lossen we extra af, omdat het goed voelt.

    Wat ik altijd motiverend vind, is als je uitrekent wat je maandlasten over 10 of 15 jaar zijn t.o.v. nu. Tel bij daarbij op wat je tegen die tijd maandelijks extra aflost (inc. sneeuwbal). Dat is het bedrag wat je vanaf dan extra opzij kunt zetten als je stopt met extra aflossen. Dat is vaak een aardig bedragje per maand wat je opeens “over” hebt.

    Like

Geef een reactie

Vul je gegevens in of klik op een icoon om in te loggen.

WordPress.com logo

Je reageert onder je WordPress.com account. Log uit /  Bijwerken )

Google photo

Je reageert onder je Google account. Log uit /  Bijwerken )

Twitter-afbeelding

Je reageert onder je Twitter account. Log uit /  Bijwerken )

Facebook foto

Je reageert onder je Facebook account. Log uit /  Bijwerken )

Verbinden met %s