Welkom bij Wouters Hypotheek

Op de een of andere manier ben ik enorm geboeid geweest over geld. Ut zit gewoan in de genu, want als kind wilde ik altijd zoveel mogelijk geld hebben. Ik weet nog goed dat ik niet over de kop in de achtbaan durfde te gaan, waarop mijn vader voorstelde dat ik vijf hele euro’s zou krijgen als ik met hem in het karretje sprong. Ik wist niet hoe snel ik die rij in moest duiken haha! Slagharenthebest.

Dagobert Duck word ik vaak altijd genoemd door mijn familie. Je zou kunnen zeggen dat ze gelijk hebben en dat de keuze om in de zorg te gaan werken dan niet de juiste is geweest, maar ik ben tot de realisatie gekomen dat ik niet opzoek ben om zoveel als mogelijk geld verdienen in een zo kort mogelijke tijd, maar meer opzoek ben naar slimme manieren om met ons geld om te gaan.


Ik weet niet meer precies hoe ik in het onderwerp ben gekomen, want er staat al een verwijzing naar versneld aflossen in het ‘financiële plan’ van de hypotheker, maar ik denk dat mensen die geïnteresseerd zijn in geld verdienen, – besparen en/of – investeren vanzelf met dit onderwerp te maken zullen krijgen.

Ik ben dus op de een-of-andere manier bij het boek hypotheekvrij van Gerard Hormann gohwateenverassing terecht gekomen en heb ik hem in totaal wel drie (!) keer gelezen 😂.


Al snel maak je de rekensommen in je hoofd: als ik elke maand extra geld overmaakt naar de bank, dan is het directe gevolg dus dat ik minder rente betaal waardoor onze maandlasten (structureel) dalen elke maand. Hoe fijn zou het zijn als wij straks rond de 40 jaar zijn en nog maar de helft aan woonlasten betalen dan nu?

Dit was ook geheel in tegenstelling van de prognose van de hypotheekverstrekker: in het overzichtslijst staat namelijk vermeld dat wij later uiteindelijk (netto) méér euro’s zouden betalen dan nu het geval was (lees er meer over in deze blogpost).


Ik zag dit helemaal niet zitten: ben ik straks 40 en op de weg terug van onze (derde) vakantie met op de achterbak van onze (veel) te dure SUV twee drie, vier van die schreeuwende kinderen. Gezellig met zijn allen op weg naar onze vrijstaande villa waar er al een brief sneaky op mij ligt te wachten met de boodschap dat de maandlasten deze maand wéér omhoog gaan.

‘Lichtelijk’ overdreven natuurlijk, maar het idee is om niet totaal afhankelijk te worden van ons maandelijks inkomen omdat je dan vanzelf vast komt te zitten in die welbekende ‘rat race’: een vicieuze cirkel waar je uiteindelijk (financieel) niet meer uitkomt en je wel door móet werken tot je pensioen.

Afbeeldingsresultaat voor financiele rat race
Bron: Pinterest

Maja, elk verhaal kent natuurlijk twee kanten.

(1) Enerzijds zijn er mensen die fan zijn van het versneld aflossen van de hypotheek met als doel om op (middel) lange termijn minder financiële stress te ervaren wat uiteindelijk weer op meerdere fronten in je voordeel kan werken:

  1. Meer keuze in het aantal uren dat je werkt zodat je meer vrije tijd overhoudt om bijvoorbeeld een blog te beginnen;
  2. Minder geldzorgen bij gedwongen ontslag;
  3. Minder kans dat je huis onder de hamer gaat en jij achterblijft met een hoop schulden;
  4. Minder kans dat je na 30 jaar opeens ‘jouw’ huis uit moet omdat je niks hebt afgelost en de bank je hypotheek niet wil verlengen;
  5. Eerder de keus om ander werk te gaan doen wanneer je het niet naar je zin meer hebt;
  6. Mogelijk eerder stoppen met werken of afbouwen wanneer de kleinkinderen ten tonele verschijnen kanzomaargebeuren;
  7. In totaal minder rente betalen over de gehele looptijd van je hypotheek;
  8. Minder afhankelijk van mogelijke politieke veranderingen in de toekomst;
  9. Extra aflossen telt niet mee voor de vermogensrendementsheffing;
  10. Vast nog wel iets wat ik vergeet maar wat wel een goed argument is 🙂.

(2) Anderzijds zijn er mensen die vinden dat je dan ‘een dief van je eigen portemonnee bent’ (zijn die er eigenlijk nog wel?) omdat je niet maximaal profiteert van de hypotheekrenteaftrek of dat investeren op bijvoorbeeld de beurs meer rendement opleveren en je de inflatie gewoon zijn gang moet laten gaan dievreetvanzelfeendeelvanjeschuldweg. Ook zit je geld ‘vast’ in stenen en kom je mogelijk minder in aanraking voor sommige toeslagen omdat je vermogend bent.

Laatstgenoemde vind ik totaal niet erg, omdat je dan ook in minder mogelijke narigheid terecht kan komen met het terugbetalen van reeds voorgeschoten bedragen.

Ik ben het wel eens dat er historisch gezien meer rendement te halen is op de beurs, maar voor ons voelt het goed om ook hierin te spreiden en dus beide te combineren tot één grote spaghettiplan. Gevoelsmatige keus dus waarbij het motiverend werkt om elke maand de maandlasten te zien dalen.

Hieronder een tabel waarop dit goed te zien is:

PeildatumTotaal afgelost*Restschuld
(op peildatum)
Maandbedrag
(op peildatum***)
06 januari 2016 (begin hypotheek)  0%100%100%
31 december2016**2,40%97,60%99,65%
31 december 20172,95%94,65%98,95%
31 december 20187,65%87,00%93,14%  
31 december 2019  5,83%81,17%89,07%
31 december 2020  3,49%77,68%88,14%
laatste update: 07-02-2021

* Dit zijn zowel de reguliere als de extra aflossingen. De aflossing is het percentage dat is vergeleken met het beginbedrag op 06-01-2016.

**In het jaar 2016 is ook nog een stukje bouwdepot teruggestort. Ik kan deze gegevens helaas niet meer terugvinden. Behoudens het terugstorten van dit deel hebben in dit jaar niks extra’s afgelost.

***  Dit is het bedrag wat vergeleken is met het startbedrag en is bruto berekend.


Genoeg introductie! ik moet ook nog wat overlaten voor andere posts. Wil je meer lezen op welke manier wij begonnen zijn? Lees dan deel 1 en deel 2 van ons aflosverhaal.